O duelo de subsistir de aluguel (para continuamente) e conceber uno porvir financeiro fixo

Em suas idas e vindas do Tennessee para o Alasca, Michael Rogers e sua dama Christy se viram duas vezes na condição de remunerar simultaneamente uma hipoteca e uno aluguel. Em 2006, essa condição perdurou por oito meses, até que por fim conseguiram vender sua lar no Tennessee por US$ 20 milénio a menos do que haviam pago por ela.

Outras experiências com compras de imóveis foram bem-sucedidas, já que o par conseguiu contorcer seu investimento em seguida vender uma lar reformada. Depois, com outra particularidade, tiveram que desembolsar US$ 30 milénio para executar o igrejinha de uno deslizamento de terreno que ocorreu ao volta da lar, devido a uno incorrecção do construtor.

Há dois anos, os Rogers se mudaram para Kingsport, no nordeste do Tennessee, onde assinaram uno congraçamento de aluguel de uno apartamento, acreditando que seria uma resolução temporária que duraria uno ano até que comprassem outra lar.

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O par acaba de restruturar o congraçamento de aluguel lã terceiro ano e decidiu prosseguir sendo habitador permanentemente. Michael Rogers, director de construção, gosta da conveniência de mando se alterar continuamente que necessitar executar isso por princípio do lavor.

Seja por alternativa ou por preços inacessíveis, muitas pessoas decidiram que alugar para continuamente é a melhor – ou única – escolha. Os custos de estância e as taxas de juros aumentaram nos últimos anos e pode executar acepção financeiramente alugar. (Recentemente, o New York Times atualizou sua popular calculadora de aluguel versus obtenção para acolitar as pessoas a entenderem as vantagens e desvantagens de cada escolha.) Na dezena de 1960, o valia medial das habitações estação pouco mais do que o duplo da mesada média. Hoje o prestígio é quase seis vezes maior.

Comprar uma lar própria é uma estratégia tradicional para a construção de exuberância a extenso prazo. Para aqueles que nunca têm planos de adquirir, desenvolver uno raso financeiro fixo sem depender do prestígio da lar exige uma abordagem mental demudado.

Ser possuidor de uma lar nunca é uma resolução mágica para afiançar a aposentadoria. Rogers viu uma vez que o concepção de ser “abastado em lar, mendigo em verba” afetou os membros mais velhos de sua espécie, sendo que uno deles tinha 75% de seu patrimônio líquido investido em sua lar. Essa condição deixa as pessoas com a escolha de compreender uno empréstimo usando o patrimônio de sua lar uma vez que abonação ou de vender a lar para acessar o seu prestígio.

Em turno disso, ele está focado em investir, optando pela liquidez e a equilíbrio do mercado de ações.

“Quando você aquisição alguma coisa uma vez que uno index de ações dos EUA de apoio ampla, está essencialmente adquirindo uma fracção de toda a economia dos EUA”, analisou Rogers. “Quando você aquisição uma lar, seu traço se concentra literalmente em uma lar, em uno bairro, em uno condição.”
Rogers descobriu que as pessoas tendem a se centralizar no prestígio da lar própria em prejuízo de outros fatores. Para ele, isso pode ser uno incorrecção.
“No mercado atual, principalmente na minha província, o aluguel parece uma absoluta pechincha em conferência com os preços pelos quais as casas estão sendo vendidas no instante”, comentou. “Isso me permite de vestimenta acrescer minha tributo de poupança. As pessoas dizem: ‘Bravo, você nunca está construindo patrimônio’. Afirmativo, contudo tenho lucro de poupança de 35%. Estou construindo contas de investimento bem mais vertiginoso do que não construiria patrimônio líquido na lar.”

Selecção lã aluguel

Assim uma vez que em algum outro mercado, é impossível entrever o porvir dos custos com aluguéis. Aluguéis podem tão minguar, uma vez que ocorreu durante a pandemia em Novidade York, ou acrescer, uma vez que aconteceu em Seattle, impulsionado pela comparecimento da Amazon. Os preços de estância poderão bater, uma vez que aconteceu durante a Extenso Recessão, ou rebentar, uma vez que aconteceu em São Francisco. A chave é haver uno raso que o proteja em diversas situações.

“Alugar pode ser uma julgamento financeira melhor; ser possuidor pode ser uma julgamento financeira melhor”, disse Ramit Sethi, responsável de “Porquê permanecer abastado”. “Muitas vezes, compramos uma lar exclusivamente porque nossos pais nos disseram para executar isso, da mesma feição uma vez que os pais deles fizeram.”

Apesar de ser rico, Sethi optou por alugar nos últimos 20 anos em cidades uma vez que São Francisco, Novidade York e Los Angeles. Quando morou em Manhattan, ele calculou que adquirir uno quieto teria custado 2,2 vezes mais por mês do que alugar. Ele ressalta a preço de apreciar os custos ocultos, uma vez que juros de hipoteca, impostos e manutenção, que geralmente são estimados em 1% a 3% do prestígio de uma lar. Logo ele alugou e focou em investir. Ele tem predilecção por fundos de index, fundos com datas-alvo e algum investimento de extenso prazo e ordinário dispêndio.

“Se você seleccionar por alugar, há uno fisionomia capital que é o mais principal de todos: você deve julgar minuciosamente os números”, explicou. “E se for mais econômico alugar do que adquirir, você deve investir a mudança.”

Estudo dos números

“Me perguntam o período todo por que nunca compro uma lar”, disse Miranda Marquit, que tem tapume de 40 anos de quadra e mora em Idaho Falls, Idaho. “As pessoas acham estrangeiro.”

Marquit ganha entre US$ 10.000 e US$ 12.000 por mês e vem construindo uma secretária de investimentos nos últimos 25 anos, à excepção de focar em múltiplas fontes de mesada nos últimos 15 anos. Se você está pensando em encetar a delimitador uma bibiografia financeira de êxito sem haver uma lar própria, ela sugere encetar com as calculadoras de aposentadoria disponíveis no site investor.gov.

“Ao determinar quanto vou investir por mês, adoto uma abordagem bem conservadora e presumo uma tributo de retrocesso de 6%”, explicou. “Sei que muitas pessoas dirão que você deve julgar uma tributo de retrocesso bem mais subida, principalmente se estiver investindo em ações, contudo apetite de ser cautelosa.”

Você precisará apreciar o verosímil acrescentamento do aluguel ao extenso do período (Marquit utiliza uma estimativa de 3% com apoio na inflação) para estimar quanto precisará na aposentadoria.

“Estar arranjado para a aposentadoria é uma quesito de estimar os números, seja você uno locatário, uno possuidor com hipoteca ou alguém que está construindo uno poderio de aluguel”, disse. “Pense no que quer executar na aposentadoria e estime suas necessidades mensais. Em seguida, determine uma vez que atenderá a elas.”

A estratégia exclusiva de aluguel

“Esta é a minha bibiografia”, disse Berna Anat, que vive na província da calheta de São Francisco. “Jamais vejo uma lar própria no meu porvir.”

Quando alguém diz a ela que ela está desperdiçando verba com aluguel, ela pensa nos amigos que são proprietários. “Eles dizem coisas uma vez que ‘Epa, nunca poderemos transpor de férias por dois anos, porque os cupins comeram o piso do nosso banheiro’, ou uma vez que “Jamais poderemos transpor neste final de semana porque estamos passando argamassa para aposentar nossa quarto de sol’”, disse ela. “Aluguel para continuamente é uno deslocação. É uno estilo de bibiografia.”
Isso tem uno dispêndio: o patrimônio teórico que muitos planejam para funcionar uma vez que refúgio em sua aposentadoria.

Anat, que é autora de “Money Out Loud” (Numerário em clamor subida, em interpretação devoluto), afirma que cambiar o prestígio da lar própria e subsistir uno estilo de bibiografia de aluguel tem a observar com diversificação e maximização de investimentos. Se você trabalha em período inteiro, analisa, o ideal é investir totalmente em seu 401 (K) e perceber o sumo executável de contribuições correspondentes do seu empregador. Anat recomenda extrair igualmente outro fundo, uma vez que uno Roth IRA.

“A teoria é que, se você nunca está gastando com custos de lar, custos de fecho, garantias, impostos a cerca de particularidade e encargos uma vez que taxas de agregação de proprietários”, disse ela, “logo você está investindo todo esse verba para que sua aposentadoria seja o mais confortável uma vez que executável, já que você nunca terá esse patrimônio.”

“Para mim, uma vez que locatária uniforme, tenho todas essas coisas e estou investindo da feição mais agressiva uma vez que executável”, ponderou.

No sintético prazo igualmente é essencial delimitador a volatilidade do globo fidedigno, disse Anat. Seu aluguel pode acrescer ou seu edifício pode ser vendido. Ela recomenda uno fundo de surgimento de lã menos seis meses e uma planilha que pormenor uno raso para o facto de você desmerecer a lar.
“Se você tivesse que transpor de seu apartamento amanhã, qual seria o raso fidedigno para seus fundos e sua bibiografia?” questionou. “É quase uma vez que se ajeitar com uno raso de evasão no facto de uno abalo.”

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